Es ist nie zu früh, sich um die Zukunft zu kümmern.
Weil's um mehr als Geld geht, sind wir uns unserer Verantwortung bewusst: Nachhaltigkeit und Engagement für die Regionen sind fest in unseren Unternehmenswerten verankert.
Außerdem bieten wir Ihnen eine wachsende Zahl an Finanzdienstleistungen an, bei denen sowohl ökologische, als auch soziale und unternehmerische Aspekte einbezogen werden. Denn alle diese sogenannten ESG-Kriterien sind wichtig, wenn es um nachhaltige Investitionen geht.
Kombinieren Sie die Vorteile des Wertpapiersparens mit den Vorteilen einer Versicherung und nachhaltigem Handeln
Als Maßstab für die Auswahl von nachhaltigen Unternehmen gelten die drei sogenannten ESG-Kriterien, also
Eine einheitliche Definition dafür, was eine nachhaltige Geldanlage ausmacht, wird aktuell von der EU erarbeitet. Bis dahin legt jeder Fondsanbieter selbst fest, wie er nachhaltige Unternehmen identifiziert. Damit ein Unternehmen als nachhaltig anerkannt werden kann, gelten die ESG-Kriterien auch für die gesamte Zulieferkette.
Die jeweilige Rendite hängt, wie bei allen Investitionen am Kapitalmarkt, vom individuellen Portfolio ab. Verschiedene Studien zeigen aber einen Zusammenhang von nachhaltig agierenden Unternehmen und einer überdurchschnittlichen Renditeentwicklung. Lassen Sie sich die Entwicklung Ihrer Wunschfonds während der Beratung in der Sparkasse zeigen.
Häufig gestellte Fragen
Nachhaltigkeit ist viel mehr als „nur“ Klimaschutz. Vielmehr werden Aspekte aus ökologischen, aber auch sozialen und ökonomischen Bereichen berücksichtigt (die sogenannten ESG-Kriterien). Damit ein Unternehmen als nachhaltig anerkannt werden kann, gelten diese Parameter auch für die gesamte Zulieferkette.
Aufgrund unserer regionalen Verwurzelung und des öffentlichen Auftrags gehört eine verantwortungsvolle Betreuung in Versicherungsfragen zu unserem Selbstverständnis. Kundenzufriedenheit ist unser wichtigstes Unternehmensziel. Basis für eine hohe Kundenzufriedenheit ist eine umfassende, gute Beratung. Dazu gehört das Angebot und die Empfehlung geeigneter Versicherungsanlage- und Altersvorsorgeprodukte. Dies umfasst auch die Berücksichtigung von nachhaltigen Geldanlagen.
Die Provinzial hat sich verpflichtet, ihre eigene Kapitalanlage nach den Principles of Responsible Investment (PRI) durchzuführen. Für die Anlagen im Deckungsstock der Provinzial gelten diverse Ausschlusskriterien, über welche die Nachhaltigkeit in der Wirtschaft gefördert werden soll. Die Berücksichtigung von Nachhaltigkeitsrisiken erfolgt über die Kapitalanlage der Provinzial und – je nach Produkt – gegebenenfalls über die Fondsauswahl. Die Fonds des Fondsportfolios berücksichtigen Nachhaltigkeitsrisiken in unterschiedlicher Art und Weise.
Ganz so einfach ist es leider nicht, aber wir stellen uns den Herausforderungen und sind auf einem guten Weg. Es liegt grundsätzlich in Ihrer Entscheidung, wie Sie Ihre Vermögensanlage bzw. Altersvorsorge gestalten und welche Prioritäten Sie setzen. Unsere Beraterinnen und Berater werden Ihnen die für Sie geeigneten Produkte empfehlen.
Schon heute vermeiden wir die wichtigsten nachteiligen Auswirkungen auf die Nachhaltigkeitsfaktoren Umwelt-, Sozial- und Arbeitnehmerbelange. Für die Anlagen im Deckungsstock der Provinzial gelten diverse Ausschlusskriterien, über welche die Nachhaltigkeit in der Wirtschaft gefördert werden soll.
Nach Ihrer Anlagementalität | Je nach persönlicher Anlagementalität können Sie sich für Fonds mit einem höheren oder einem geringeren Aktienanteil entscheiden. Ein höherer Aktienanteil erhöht Ihre Chance auf Rendite. Ein geringer Aktienanteil reduziert Kursschwankungen. |
Fondskategorien | Für die Anlage in den freien Fonds stehen Ihnen verschiedenste Aktien-, Renten-, Misch- und vermögensverwaltende Fonds zur Verfügung, die teilweise der Kategorie Nachhaltigkeit zugeordnet sind. Notwendige Bedingung für die Berücksichtigung eines Fonds in der Kategorie „Nachhaltigkeit“ ist, dass der entsprechende Fonds durch die Fondsgesellschaft als nachhaltig eingestuft wird. Diese Einstufung wird im Anschluss von der Provinzial anhand einschlägiger Ratings / Siegel beziehungsweise dem Beitritt zum Europäischen Transparenzkodex für Nachhaltigkeitsfonds validiert. |
Günstig und flexibel | Fondswechsel sind jederzeit und kostenlos möglich. Natürlich ohne Abgeltungssteuer oder der sonst beim Fondskauf üblichen Ausgabeaufschläge. |
Bei laufenden Erträgen in der Ansparphase | Im Gegensatz zu herkömmlichen Fondsanlagen sind Ihre laufenden Erträge in der Ansparphase steuerfrei. Auch bei Fondswechseln bezahlen Sie keine Abgeltungssteuer. |
Bei laufender Rentenauszahlung | Wenn Sie die lebenslange Rente wählen, werden alle bis zum Rentenbeginn erwirtschafteten Erträge unversteuert in die Rente „mitgenommen“, und Sie profitieren von der günstigen Ertragsanteilbesteuerung. So sind zum Beispiel bei einem Rentenbeginn mit 67 Jahren nur 17 % der Rente mit Ihrem individuellen Steuersatz zu versteuern. |
Bei Auszahlung einer einmaligen Kapitalleistung | Wählen Sie statt der Rente eine Kapitalabfindung, bleibt die Hälfte der Erträge steuerfrei, wenn die Vertragslaufzeit mindestens 12 Jahre betragen hat und Sie am Tag der Auszahlung das 62. Lebensjahr vollendet haben. |
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